Membeli rumah dengan cara mencicil adalah pilihan umum bagi banyak orang. Namun, dalam proses pengajuan KPR (Kredit Pemilikan Rumah), terdapat dua jenis suku bunga yang perlu dipahami, yaitu fixed rate (suku bunga tetap) dan floating rate (suku bunga mengambang). Pemahaman yang baik mengenai keduanya dapat membantu Anda memilih skema cicilan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial Anda.

Apa Itu Fixed Rate?

Fixed rate atau suku bunga tetap adalah skema cicilan di mana suku bunga yang ditetapkan pada awal perjanjian akan tetap sama selama periode tertentu. Biasanya, fixed rate berlaku selama 1-5 tahun pertama sebelum beralih ke skema floating rate.

Keuntungan Fixed Rate:

• Kepastian Cicilan: Besarnya cicilan tetap sehingga memudahkan perencanaan keuangan.
• Minim Risiko Kenaikan Bunga: Tidak terpengaruh oleh perubahan suku bunga pasar.
• Cocok untuk Pemula: Ideal bagi pembeli rumah pertama yang ingin kepastian dalam pembayaran.

Kekurangan Fixed Rate:

• Biasanya Lebih Mahal di Awal: Suku bunga fixed rate cenderung lebih tinggi dibandingkan floating rate pada awal masa pinjaman.
• Terbatas dalam Jangka Waktu: Setelah periode fixed selesai, suku bunga biasanya akan berubah menjadi floating rate.

Apa Itu Floating Rate?

Floating rate atau suku bunga mengambang adalah skema cicilan di mana suku bunga bisa berubah sesuai dengan kondisi pasar dan kebijakan bank. Perubahan ini biasanya mengikuti BI Rate atau suku bunga acuan dari Bank Indonesia.

Keuntungan Floating Rate:

• Bisa Lebih Murah: Jika suku bunga pasar turun, cicilan bulanan Anda bisa berkurang.
• Lebih Fleksibel: Bisa menguntungkan jika tren suku bunga cenderung menurun.

Kekurangan Floating Rate:

• Cicilan Tidak Stabil: Jumlah cicilan bisa naik jika suku bunga meningkat.
• Lebih Sulit Diprediksi: Membutuhkan strategi keuangan yang lebih fleksibel untuk mengantisipasi perubahan cicilan.

Fixed vs Floating Rate: Mana yang Lebih Baik?

Memilih antara fixed dan floating rate tergantung pada beberapa faktor, seperti:

1. Kondisi Ekonomi: Jika suku bunga sedang rendah, floating rate bisa menjadi pilihan yang menguntungkan.
2. Kemampuan Finansial: Jika Anda lebih suka kepastian dalam perencanaan keuangan, fixed rate lebih cocok.
3. Jangka Waktu KPR: Untuk KPR jangka panjang, floating rate bisa lebih hemat dalam jangka waktu tertentu.

Tips Memilih Skema Cicilan Rumah yang Tepat

• Lakukan Simulasi Cicilan: Bandingkan berbagai skema yang ditawarkan oleh bank.
• Pahami Kebijakan Bank: Tiap bank memiliki kebijakan suku bunga yang berbeda.
• Pertimbangkan Kombinasi Fixed dan Floating: Beberapa bank menawarkan kombinasi kedua skema ini, misalnya fixed rate selama 2 tahun pertama, lalu beralih ke floating rate.

Memilih antara fixed rate dan floating rate dalam cicilan rumah adalah keputusan yang harus disesuaikan dengan kondisi finansial dan preferensi Anda. Dengan memahami perbedaan serta kelebihan dan kekurangan masing-masing, Anda bisa membuat keputusan yang lebih bijak dalam mengambil KPR.